Когда бизнесу нужно решить финансовую задачу, на первый взгляд лизинг и факторинг могут показаться похожими инструментами. Но на практике это два совершенно разных механизма с разными целями, предметами и результатами.
Разберём на примерах, в чём разница и какой инструмент подойдёт именно вам.
Что такое лизинг простыми словами
Лизинг — это способ получить имущество (автомобиль, станок, спецтехнику, недвижимость) без единовременной крупной траты.
Как это работает:
- Вы выбираете нужный актив.
- Лизинговая компания покупает его и передаёт вам в пользование.
- Вы платите ежемесячные платежи по согласованному графику.
- В конце срока выкупаете имущество по остаточной стоимости — и оно становится вашим.
Главная цель: приобретение основных средств для бизнеса.
Что такое закупочный (реверсивный) факторинг
Закупочный факторинг — это когда вы, как покупатель, хотите получить отсрочку платежа, чтобы не отдавать деньги за товар сразу, а поставщик хочет получить свои деньги быстро.
Как это работает:
- Покупатель обращается к фактору и договаривается о финансировании своих закупок.
- Поставщик отгружает товар, факторинговая компания сразу перечисляет ему деньги (до 100% суммы).
- Покупатель получает отсрочку — может платить потом, по индивидуальному графику.
Срок отсрочки гибкий: от 15 дней до 60 месяцев. Мы подбираем срок под ваш денежный поток, сезонность или другие особенности бизнеса.
Главная цель: управлять кредиторской задолженностью, не замораживать оборотные средства, улучшать условия закупок.
Ключевые отличия
Лизинг
- Что получаете: имущество (станок, авто, спецтехнику, недвижимость)
- Инициатор: предприятие, которому нужен актив
- Срок: долгосрочный — до 5 лет
- Цель: обновить основные фонды
- Налоговые льготы: платежи на себестоимость, ускоренная амортизация, инвестиционный вычет
Закупочный факторинг
- Что получаете: поставщик получает деньги сразу, вы — отсрочку
- Инициатор: покупатель, который хочет сохранить деньги сейчас
- Срок: от 15 дней до 60 месяцев
- Цель: улучшить условия закупок и сохранить оборотку
- Налоговые льготы: комиссия фактора относится на расходы
Что выбрать: лизинг или закупочный факторинг?
Выбор зависит от того, какую задачу вы решаете.
Лизинг подойдёт, если:
- Вам нужно купить оборудование, автомобиль, спецтехнику или недвижимость.
- Вы хотите обновить основные фонды без единовременной крупной траты.
- Вам важно сохранить оборотные средства и платить постепенно.
- Вы хотите снизить налоговую нагрузку через отнесение платежей на себестоимость и ускоренную амортизацию.
- Вы планируете долгосрочное использование актива (срок — до 5 лет).
Закупочный факторинг подойдёт, если:
- Вы — покупатель, который хочет получить отсрочку платежа от поставщика.
- Вы хотите укрепить отношения с поставщиками — они получают деньги сразу, а вы платите позже.
- Вам нужно оптимизировать кредиторскую задолженность и управлять денежным потоком.
- Вы работаете с большим количеством поставщиков и хотите стандартизировать условия оплаты.
- Вы хотите получить скидки за раннюю оплату или улучшить закупочные условия.
Что важно знать о закупочном факторинге в Беларуси
Мы — одни из первых небанковских факторов в стране. У нас есть опыт и желание развивать факторинговый рынок в Беларуси, поэтому мы берёмся за самые разные схемы и конфигурации сделок — в том числе там, где другие видят сложности.
В Беларуси закупочный (реверсивный) факторинг оформляется только в открытой форме и требует трёхстороннего подписания договора — участвуют покупатель, поставщик и факторинговая компания. Покупатель уведомляется о сделке, и все условия прозрачны для всех сторон.
Для международных сделок важно помнить о репатриации валютной выручки. При открытом факторинге обязанность по репатриации переходит к фактору. При факторинге с правом регресса эта обязанность сохраняется за экспортёром.
Благодаря нашему опыту и подходу мы готовы рассматривать сделки любой сложности — от стандартных поставок до нестандартных схем финансирования.
Что в итоге
Лизинг и закупочный факторинг решают разные задачи, но оба помогают бизнесу двигаться вперёд.
Лизинг — это про имущество. Вы получаете станок, автомобиль, спецтехнику или недвижимость в пользование, платите постепенно и в конце выкупаете. Это инструмент для обновления основных фондов и долгосрочных инвестиций.
Закупочный факторинг — это про финансирование ваших обязательств. Вы как покупатель получаете отсрочку, а ваш поставщик — деньги сразу. Но на практике возможности шире: закупочный факторинг можно использовать не только для товарных поставок, но и для приобретения объектов недвижимости, а также для покупки доли в бизнесе — везде, где нужно профинансировать обязательства покупателя.
Когда выбирают лизинг:
- Нужно купить оборудование, транспорт, недвижимость.
- Важно сохранить оборотные средства и платить постепенно.
- Хотят снизить налоги через амортизацию.
Когда выбирают закупочный факторинг:
- Нужно получить отсрочку по оплате поставок.
- Хотят укрепить отношения с поставщиками.
- Важно оптимизировать кредиторскую задолженность.
- Требуется финансирование при покупке объектов недвижимости или доли в бизнесе.
Хотите разобраться, что подходит именно вашему бизнесу? Оставьте заявку — мы изучим вашу ситуацию и предложим индивидуальное решение.