Открытый факторинг

Открытый факторинг — это форма факторинга, при которой покупатель уведомляется об уступке денежного требования. Поставщик получает финансирование, но расчеты с покупателем идут по изменённой схеме: покупатель платит фактору, а фактор рассчитывается с поставщиком.

При этом возможны разные варианты:

С правом регресса или без. Регресс — это обратное требование фактора к поставщику: если покупатель не оплатил поставку в срок, поставщик возвращает полученное финансирование. Иными словами, мы профинансировали отгрузку, покупатель нарушил срок оплаты — поставщик погашает задолженность перед факторинговой компанией. Это стандартная и самая распространённая схема. При факторинге без права регресса риск неплатежа мы принимает на себя: покупатель не рассчитался — поставщик ничего не возвращает.

Двусторонний или трёхсторонний договор. Можно подписать договор с нами только вам (кредитору), а покупателя просто уведомить. А можно заключить трёхсторонний договор, где участвуете вы, ваш покупатель и мы. Оба варианта законны и работают.

Вознаграждение за финансирование можно делить. В открытом факторинге мы можем договориться, кто платит комиссию — поставщик, покупатель или оба вместе. Всё обсуждается индивидуально под конкретную сделку.

Что нужно знать

Мы уведомляем вашего контрагента о переходе права требования. Он перечисляет деньги на наш счёт, а не вам. Это исключает возможность задержек или споров.

Если вы передали нам требование, которое оказалось недействительным (например, поставка не состоялась, документы оформлены с ошибками, или покупатель уже оплатил этот счёт), мы имеем право потребовать немедленного возврата финансирования. Поэтому важно передавать только подтверждённые и актуальные отгрузки.

При факторинге без права регресса мы принимаем на себя риск неплатежа покупателя. Поставщик не возвращает финансирование, даже если покупатель не рассчитался в срок. Это требует от нас дополнительной оценки платёжеспособности вашего дебитора и формирования резервов. Чем выше вероятность просрочки или неоплаты, тем выше стоимость финансирования. При факторинге с правом регресса риск остаётся на поставщике, что влияет на стоимость вознаграждения Фактора.